明确答案：

选择房贷最划算的方式，关键在于合理评估自身经济状况、对比不同银行的贷款利率和选择适合自己的还款方式。

详细解释：

1. 评估自身经济状况：

在申请房贷前，应清楚自身的收入状况、积蓄状况以及未来的财务规划。这样可以帮助确定贷款额度与贷款期限，避免因为过高的贷款压力影响日常生活和其他投资。

2. 对比不同银行的贷款利率：

不同的银行或金融机构提供的房贷利率可能会有所不同。借款人应该“货比三家”，咨询多家银行，了解他们的贷款利率、贷款条件以及可能的优惠活动，从而选择最经济实惠的一家。

3. 选择合适的还款方式：

房贷的还款方式通常有等额本息和等额本金两种。等额本息方式每月还款金额固定，适合收入稳定的借款人；等额本金方式则随着本金的减少，每月还款利息逐渐减少，前期还款压力较大，适合有一定积蓄或收入递增的借款人。借款人应根据自身情况选择合适的还款方式。

4. 留意贷款合同细节：

在申请房贷时，一定要仔细阅读贷款合同，了解其中的各项条款，如违约金、提前还款规定等。这些条款都可能影响到贷款的整体成本，因此必须充分了解并做出合理规划。

通过以上几个步骤，借款人可以更加明智地选择房贷，从而达到最划算的贷款效果。同时，在整个贷款期间，借款人应保持良好的还款记录，避免逾期等不良行为，以保护自己的信用记录并可能获得更优惠的金融服务。